Kredit trotz Schufa

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Bonität

Die Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, eines nicht ausgeschlossenen Kreditnehmers ist die Grundvoraussetzung bei einer Kreditvergabe. Ein Kreditinteressent ist erst dann kreditwürdig, wenn der Kreditnehmer auf jeden Fall sichergehen kann, dass das geliehene Geld wieder planmäßig zurückgezahlt werden kann. Umso besser die Bonität, desto besser sind die Chancen auf einen Kredit.

Durch eine Bonitätsprüfung wird genauestens ermittelt, ob der Kreditnehmer auch kreditwürdig ist. Hier bewertet der Kreditgeber, in welcher finanziellen Lage sich der Kunde befindet. Er informiert sich zusätzlich bei verschiedenen Auskunfteien über das Zahlungsverhalten des betreffenden Kunden allgemein. So wird die persönliche, und auch die materielle Bonität ermittelt.

Hier werden nicht nur private Kreditnehmer einer Prüfung der Bonität unterzogen. Auch Länder und größere Unternehmen werden hier von Ratingagenturen wie auch durch Auskunfteien nach der Zahlungsfähigkeit bewertet.

kredit trotz schufaWie kann eine schlechte Bonität zustande kommen?

Eine schlechte Bonität für den Kreditnehmer ergibt sich an erster Stelle aus seinem Verhalten bei Rückzahlungen in der Vergangenheit. Eine positive Bonität haben in der Regel solche Leute, die immer rechtzeitig ihren Verpflichtungen nachgekommen sind, seit Jahren bei der gleichen Bank sind und zum Beispiel auch keine Schulden haben.

Doch auch hier spielen gewisse Faktoren eine große Rolle, beispielsweise, in welchem Wohnumfeld Sie leben, Ihr Alter oder auch der Arbeitgeber sind sehr wichtige Punkte bei der Kreditvergabe.

Banken und Unternehmen bekommen ihre geforderten Informationen über den Kreditgeber bei den sogenannten Auskunfteien. Die bekannteste Auskunftei in Deutschland ist die Schufa. Diese speichert und sammelt alle Informationen und errechnet somit die Bewertung Ihrer Bonität.

Kredit ohne Schufa

Wenn man einen höheren Betrag benötigt, ist einem mit einem Mikrokredit nicht viel geholfen. Es gibt auch einige Banken in Deutschland die einen Kredit trotz Schufa gewähren. Kreditnehmer haben aber bei Festpreiskrediten in den meisten Fällen keine gute Chance, doch einige Anbieter bei unterschiedlichen Kreditinstituten bieten auch einen Kredit trotz negativer Schufa.

Allerdings werden solche Kredite mit deutlich höheren Zinsen angeboten. Wenn Ihnen auch dort kein Kredit vergeben wird, dann bleiben Ihnen als Alternative noch Kreditvermittler, die zum Beispiel einen Kontakt mit ausländischen Banken herstellen. Infrage würde da beispielsweise die Schweiz kommen. In diesem Land ist die Schufa nämlich nicht aktiv.Ein nicht abbezahlter Kredit,wie eine nicht gezahlte Telefonrechnung, die einem in Deutschland Probleme bereitet, ist der Bank in der Schweiz nicht bekannt.

Trotzdem gibt es keine Garantie, dass man einen Kredit mit Schufa in der Schweiz oder auch in einem anderen Land bekommt. Denn wie auch in Deutschland ist es auch ausländischen Banken wichtig, dass sie ihr verliehenes Geld monatlich wieder abbezahlt bekommen – idealerweise mit Zinseszinsen und Zinsen.

Aus diesem wichtigen Grund wird auch dort eine Bonität genauestens überprüft. Da das aber nicht gleich geschieht wie bei der Schufa, sondern in einem anderen Verfahren, könnten auch diejenigen eine Möglichkeit haben einen Kredit trotz Schufa zu bekommen, die in Deutschland keine Chance gehabt haben.

Vorteile des Kredits ohne Schufa

Trotz der erhöhten Kreditzinsen hat der Kredit ohne Schufa einen sehr großen Vorteil gegenüber dem Dispokredit, der ähnlich teuer ist. Die sogenannte geplante Tilgung ist bei Krediten ohne Schufa ein entscheidender Pluspunkt. Der Kreditnehmer legt während der Überziehung seines Girokontos keinen bestimmten Zeitpunkt fest, zu dem die geliehene Geldsumme zurückbezahlt werden muss. Beim Kredit ohne Schufa gibt es eine genaue vorgegebene Laufzeit.

So kann es nicht wie bei einem Dispokredit passieren, dass der Kreditnehmer den Kredit länger als geplant und länger als es nötig wäre in Anspruch nimmt. Der Kunde und die Bank vereinbaren vor Vertragsschluss den Betrag, den der Kreditnehmer monatlich für eine Rückzahlung des geliehenen Kredites aufbringen kann. Auf diese Art und Weise kann sichergestellt werden, dass der Nutzer so schnell wie möglich wieder schuldenfrei ist.

kredit ohne schufaVoraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa

Ein Sofortkredit ohne Schufa hat im Prinzip die gleichen Voraussetzungen wie ein normaler Ratenkredit. Hier aber hat ein negativer Eintrag in der Schufa, keine Auswirkungen auf die Entscheidung des Kredites und das ist er entscheidende Unterschied. Stattdessen informiert man sich hier über das monatliche Einkommen, denn das gibt dem Kreditgeber die größte Sicherheit, sollte der Kreditnehmer mit den Zahlungen in den Rückstand geraten.

Hier heißt es auch, dass man ohne ein regelmäßiges, monatliches Einkommen auch keinen Kredit trotz Schufa bekommen wird. Es ist sozusagen ein Bedingungs – Vierklang, den man für einen Kredit ohne Schufa erfüllen muss, damit man eine Chance hat, dass der Kredit genehmigt wird.

Grundvoraussetzung ist auch die Volljährigkeit, da nur geschäftsfähige Nutzer einen Kredit aufnehmen und beantragen dürfen. Es gibt auch einige Anbieter, bei denen es allerdings nicht ausreicht, wenn man 18 Jahre alt ist.

Wenn es sich um einen “Schweizer Kredit″ handelt, hier spricht man von einem Kredit aus der Schweiz, muss man in den meisten Fällen zum Teil sogar 23 Jahre alt sein. Auch die obere Altersgrenze in der Schweiz ist anders als die in Deutschland, denn nach oben hin ist mit 58 Jahren schon die Grenze erreicht, um einen Kredit erfolgreich anfordern zu können.

Da die Voraussetzungen von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich gestaltet sind, lohnt es sich einen exakten Blick auf die Kreditbedingungen der einzelnen Anbieter zu werfen. Unter anderem ist es auch eine Voraussetzung, wo man gerade gemeldet ist, denn ausschließlich werden Kreditnehmer akzeptiert, die ihren Wohnsitz in der Bundesrepublik haben.

Der letzte wichtige Punkt ist die Höhe des Einkommens, auf das sehr viel Wert gelegt wird von den Kreditgebern. Das Einkommen muss ausreichen, um die Kreditraten abzubezahlen und es muss sichergestellt werden, dass man den Lebensunterhalt dennoch bestreiten kann.

Singles müssen zum Beispiel bei einem Schweizer Kredit mindestens einen Lohn von 1.070 netto monatlich verdienen. Für einen Haushalt von vier Personen ist die Voraussetzung für das monatlich Einkommen 2.3250 Euro.

kredite ohne schufa Kredit trotz negativer Schufa aufnehmen

Die Bank im Ausland

Für Kreditnehmer ist es möglich einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, wenn Sie bei einer Lichtensteiner oder Schweizer Bank einen sogenannten schufafreien Kredit beantragen. Dort stellen aber verschiedene Kreditinstitute sehr hohe Anforderungen an das monatliche Einkommen des Kreditnehmers, aus diesem Grund wird die Kreditsumme auf 3500 Euro bis 7500 Euro begrenzt.

Nicht möglich ist es aber zum Beispiel, zwei nahezu gleiche Krediteanzufordern, die man über verschiedene Schweizer Banken gestellt hat. Die Kreditvergabe wird dort an eine bestimmte Zentralstelle für die Informationen des Kunden gemeldet. Die Zentralstelle in der Schweiz für Kreditinformationen kann man mit der deutschen Schufa vergleichen. Sie ist aber nicht im Besitz jener Daten der in Deutschland abgewickelten Geldgeschäfte.

Selten, aber doch möglich, sind auch Beträge über 7500 Euro bei einem Kredit trotz Schufa, wenn der Kreditnehmer den gestellten Antrag über den Kreditgeber einreicht. Hier sucht der Kreditvermittler bei schweizerischen Geldinstituten aber auch in anderen Ländern nach dem günstigsten Kreditangebot für einen Kredit trotz Schufa.

Kredit von Privatpersonen

Privatpersonen sind in den meisten Fällen eher bereit als Banken, Geld zu verleihen. Eine Abwicklung dieses Kredites wird über unterschiedliche Online Plattformen hergestellt, die einen zu der privaten Kreditvermittlung weiterleitet. In manchen Situationen besteht auch die Möglichkeit, Inhalte Ihrer Bonitätsauskunft vor dem ausgesuchten privaten Anbieter zu verbergen.

Jedoch wäre es sinnvoller, ehrlich zu sein und offen anzugeben, dass hier ein Kredit trotz Schufa gebraucht wird. Für Privatkreditgeber ist es kein zwingender Grund zu einer Ablehnung, wenn der Antragssteller den Eintrag trotz Schufa aufnimmt.

Worauf man bei einem Kredit trotz Schufa achten sollte

Bei einem Kredit trotz eines Schufa-Eintrages geht der Kreditanbieter bei einer angefragten Aufnahme des Kredites ein viel höheres Risiko ein. Aus diesen Grund berechnen die meisten Kreditgeber etwas höhere Gebühren wie auch Zinsen, als bei einem gewöhnlichen Kredit. Auch wenn man unter Zeitdruck steht, sollte man trotzdem alle Konditionen vor dem Abschließen des Kredites genau überprüfen, damit man nicht in eine Kostenfalle hineingerät.

Zudem sollte man sich auch bewusst sein, dass viele Kreditgeber bei Zahlungsrückständen in Hinblick auf Tilgungszahlungen wie auch Zinszahlungen nicht lange gewartet werden. Somit ist das Risiko hoch, dass die von Ihnen angegeben Sicherheiten oder das Einkommen schnell gepfändet werden. Ein sehr großer Punkt auf den Sie achtgeben müssen ist zudem, dass sich sehr viele unseriöse Kreditanbieter am Markt des schufafreies Kredit befinden, die von den Nöten und Sorgen anderer Menschen profitieren.

Zinsen

Ein sehr wichtiges Thema bei einem Kredit mit Schufa sind die Folgezinsen. Auf ein Angebot für niedrige Zinsen, wie bei anderen gängigen Krediten, kann man bei einem Kredittrotz Schufa leider nicht hoffen. Die offensichtlich schlechte Bonität auf der Seite des Kreditnehmers führt zu dem Punkt, dass private Krediteber oder Banken viel höhere Zinssätze bei einem Kredit ohne Schufa verlangen.

Der Grund dafür ist, dass die Banken auch ein höheres Risiko bei der Kreditvergabe eingehen, deshalb versuchen sie es mit den höheren Zinsen entsprechend abzufedern. Man muss damit rechnen, dass die Zinssätze bei einen schufafreien Kredit bei einem zweistelligen Prozentbereich liegen, in etwas genauso hoch bei wie einem durchschnittlichen Dispokredit.

Bei einer Anfrage auf einen Kredit ohne Schufa sollte man immer darauf achtgeben, dass sich die Laufzeit des geforderten Kredits nicht zu sehr in die Länge zieht, damit die Zinsbelastung für einen selbst nicht zu hoch wird. Nach Möglichkeit sollte auch eine Sondertilgung zur Option mit in den Kreditvertrag einfließen. Damit können Sie im Falle einer finanziellen Verbesserung den schufareien Kredit so schnell wie möglich wieder loswerden.